Член правління Укрсоцбанку Мауро Маскіо розповів про ситуацію на кредитному ринку:
- Пане Маскіо, чи існують передумови для активізації банками кредитування фізосіб у другому півріччі 2010 р.? - До кінця 2010 року очікується повільне нарощування обсягів кредитування. В основному, за рахунок надання кредитів юридичним особам. Що стосується фізичних осіб, на наш погляд, обсяги перекредитування будуть перевищувати обсяги видачі нових кредитів. Це пояснюється в першу чергу тим, що банкам необхідно підтримувати існуючий кредитний портфель.
У разі подальшого продовження зміцнення гривні на тлі повільно-зростаючої інфляції зберігається ймовірність зняття заборони на валютне кредитування, що може прискорити відновлення процесів кредитування фізичних осіб. Але, в будь-якому випадку, ми не очікуємо активного росту на ринку кредитування для фізичних осіб.
- Назвіть основні фактори, що стримують зростання кредитного портфеля фізичних осіб? - У першу чергу, поточні пропозиції з кредитування не є настільки «привабливими» (у порівнянні з докризовим) для потенційних позичальників. В основному з-за високого рівня процентних ставок і розміру авансів. Навіть у разі пом'якшення останніх банки, на хвилі зростання проблемної заборгованості під час кризи, посилили вимоги до платоспроможності позичальників, що значно звужує коло потенційних власників кредитів.
- Чи можна очікувати зниження процентних ставок кредитами у найближчі місяці? - Ставки кредитування в основному залежать від цін на ресурси. Останнім часом на ринку депозитів спостерігається стрімке падіння процентних ставок, також починають відкриватися «дешевші» ринки західного капіталу. Та й кількість банків, що надають кредити, також зростає. Це неминуче призведе і до зниження ставок за кредитами. Якщо зараз у середньому на ринку ставки по автокредитах іномарок складають 25-27%, то ми очікуємо падіння ставок не більше ніж на 2 - 3% річних. При цьому терміни кредитування подовжуватися не будуть, на сьогодні вони складають «докризові» 5-7 років. Не виключаємо тенденцію щодо зниження авансів. Якщо сьогодні мінімальний аванс на ринку становить 30%, то до кінця року можливе зниження авансу на 5-10%.
- На яких умовах банки зараз видають іпотечні кредити? - Вони надаються виключно в гривні. Умови отримання кредитів дуже жорсткі: в середньому 40-50% аванс, середній термін кредитування - 10-15 років, середня процентна ставка 26-27%. Деякі банки повернулися до стягування щомісячних комісій. Кредитування вторинного житла залишиться більш цікавим для позичальників до моменту процесу явного відновлення на ринку житлового будівництва. Що стосується лібералізації вимог до позичальників, то, на наш погляд, банки з іноземним капіталом у найближчому майбутньому активно змінювати позицію з цього питання не будуть.
- Ваш прогноз щодо розвитку ринку дрібнокаліберного кредитування (на купівлю товарів і кеш-кредитів)? - На сьогоднішній день cash-кредити видає обмежену кількість невеликих банків, при цьому середня сума таких позик складає 7,5 тисяч гривень. На наш погляд, cash-кредити займають, і будуть займати невелику частку на ринку. Хоча б тому, що цей продукт активно «перетинається» з кредитними картами, які при аналогічних обсягах набагато є більш привабливими в додаткових сервісів.
Ситуація в кредитами на купівлю товарів більше приваблива. Ринок контролюється трьома великими банками, самі продукти продаються поза банку - на торгових майданчиках. Не дивлячись на низькі аванси або їх відсутність, завдяки комісійним і, на перший погляд «ринковим» процентних ставках, ефективні ставки сягають 65 - 95% річних. Такі кредити входять у категорію найризикованіших для банку. Тим не менш, ми очікуємо підвищення попиту на такі кредити з боку позичальників, особливо перед новорічними святами.
